楽天ペイとポイントの全知識|ポイント還元制度と利用方法

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楽天ペイ
「楽天ペイを使い始めたけれど、コンビニとかで期間限定ポイントを消化できるの?」
「楽天ペイのポイントが還元されない?いつ付与されるの?」

等様々な疑問を持つ方が多いのではないでしょうか。

この記事では、楽天ペイのポイント還元における大切な点や注意点、また2019年10月から開始したキャッシュレス消費者還元事業についても併せて紹介します。ぜひ参考にしてください。

1.楽天ペイのキャッシュレス・ポイント還元

(1)楽天ペイはキャッシュレス・消費者還元事業に参画している

楽天ペイは、2019年10月1日消費税増税を受けて行われた消費者の消費を向上させるための試み「キャッシュレス・消費者還元事業」に参画しています。

期間は2019年10月1日から9カ月間と限定的ではありますが、この期間内で楽天ペイを利用すると、利用者はお得に還元を受けることが可能になります。

(2)事前登録が必要か?手続きは?

楽天ペイは楽天に登録された会員情報を元に支払いを行うことができるので、非会員の場合支払いができません。

楽天ペイをインストールして、キャッシュレス消費者還元の加盟店でショッピングに利用すればポイント還元されます。

ただし後述しますが、楽天独自のキャンペーンを併用する場合は「事前エントリー」が必要になりますので、必ず忘れないようにしましょう(ページを開いて「キャンペーンにエントリー済みです」と表示されれば問題ありません。)。

*楽天ペイ5%還元キャンペーンエントリーページ
*楽天会員登録ページ

(3)どんな店で利用すると還元される?

楽天ペイを利用できる店かつキャッシュレス消費者還元事業の加盟店ならどこでもポイントを還元されます。

・セブンイレブン
・ファミリーマート
・ローソン
・ミニストップ

等の大手コンビニをはじめ、ドラッグストア、飲食店、家電量販店など利用できる店舗数が多いです。詳しくは公式サイトの「楽天ペイが使えるお店」をご確認ください。

*「楽天ペイが使えるお店

(4)キャンペーン内容|楽天ペイなら加盟店以外も還元

通常はキャッシュレス還元事業において、中小店舗で利用すると5%のポイントが還元されますが、コンビニなどでクレジットカードで支払うと2%還元になってしまいます。

しかし、楽天ペイなら第1弾キャンペーンとして2019年10月1日〜12月2日まで、また第2弾のキャンペーンとして2020年1月1日(水)9:00~3月2日(月)9:59までの還元率が、「全店」(キャッシュレス消費者還元事業の加盟店以外でも)、すべて5%です(*事前エントリー必須)。

さらにコンビニの場合、コンビニの値引き額(2%(即時値引))に加えて、上記の楽天ペイのキャンペーンの5%ポイント還元されることで、実質約7%還元されます。

またクレジットカードを楽天ペイに紐付けることで、クレジットカードの通常利用ポイントまでも獲得できます。

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また上記の楽天ペイのキャンペーンは3月2日までとなっていますが、それ以降にも、同様の還元キャンペーンが行われることが予告されています。楽天ペイを利用する際は、期間や利用店舗を確認し、還元されるかどうかをチェックした上で利用をするように心がけてください。

*「【第1弾】楽天ペイアプリのお支払いで最大5%還元
*「【第2弾】楽天ペイアプリのお支払いで最大5%還元

2.楽天ペイの通常のポイント還元について

楽天ペイは利用方法を熟知していると、賢くポイントを活用することが可能になります。念のため、楽天ポイントの仕組みを簡単に復習しておきましょう。

(1)通常ポイントと期間限定ポイントがある

楽天スーパーポイントは主に2種類のポイントがあり、通常ポイントと期間限定ポイントがあります。違いは、文言の通りですが、有効期限が短いかどうかです。

特に、期間限定ポイントは、楽天が設定した期限内に利用する必要があります。

短いものになると10日以内に消化をしないといけないケースがあるので、付与された時はいつまでにポイントを使えば良いか確認する必要があります。

また後述しますが、楽天ペイなら期間限定ポイントを優先して利用することも可能です。

(2)通常ポイントの利用期限

また通常のポイントの利用期限は下記の通りです。

最後にポイントを獲得した月を含めた1年間

具体例で言うと、2019年5月25日に獲得した場合、獲得月が5月なので、2019年5月1日から1年後の2020年4月30日が期限日になります。

ただし、期間中に新たにポイントが付与された場合には、その月からさらに1年間が利用期限となり、最初に付与されたポイントの利用期限も伸びることになります。

なお、楽天ペイでは通常ポイントと期間限定ポイント両方付与されるため、付与されたポイントがどのポイントなのか把握しておく必要があるので注意しましょう。

(3)ポイントがつかない?|ポイント付与日はいつ

楽天ペイでのポイント付与日は下記のとおりです。

・楽天ペイアプリのご利用日から2~3日程度で付与
・ネット決済・オンライン決済の場合は注文確定日の翌々月5日~8日頃

ただし、キャンペーン時のポイントは、付与日が異なるので各キャンペーンページを御覧ください。

特にキャンペーン時のポイントは即日付与されることが少ないので「ポイントがつかない」と感じることが多いようです。

例えば、2019年9月12日(木)~2019年12月2日まで行われた「楽天ペイアプリのお支払いで最大5%還元」の場合は、

・ご利用月の翌々月末日頃に通常ポイントで進呈
・2019年12月31日(火)頃までに期間限定ポイントで進呈

と2回に分けて還元されます。

3.楽天ペイのポイント払いと使い方|期間限定ポイントを消化する!

(1)楽天ペイならポイント払いができる

楽天ペイを使う場合、ネットでも街中(例えばコンビニや家電量販店など)であっても、楽天スーパーポイントを支払いに使うことができます。

この時、「期間限定ポイント」しか所有していない状態であってもポイント払いをすることが可能です。

ただしスマホ上でポイント払いできるように設定をすることが必要のため、下記で詳しく説明して参ります。

(2)ポイントが使えない?|「ポイントを全て利用」に設定する

まれに「ポイント払いができない、使えない」と悩んでいる方がいらっしゃいます。

その場合、「すべてのポイント/キャッシュを使う」にチェックを入れていない可能性があるので、まず確認してください。

ポイントを全て使う設定にしている場合、ポイントが先に使用され、残りの不足分を楽天キャッシュから支払う順序になります。

ポイントは期間限定、通常ポイントの順で優先されて消化されていきます。

さらに「すべてのポイント/キャッシュを使う」の右側に「設定」というボタンが有り、そこから「期間限定ポイントだけ使う」など細かい設定も可能です。

もしも、期間限定ポイントを多く保有している場合は、ポイントを全て使用するにチェックをしてすぐに消化したほうが良いかもしれません。

(3)ポイント払いの上限

楽天ペイでは、ポイント払いでの1回の上限値が設定されています。

1回で利用できるポイント払いの上限は基本30,000ポイントです。

つまり、3万円以上の商品を購入する場合は、ポイントと現金を併用する等の支払い方法となります。

(4)ポイント払いは現金と併用できる?|ポイントが不足していた場合

楽天ペイでポイント支払いを行なった場合、不足分が発生した場合は残りの金額は、楽天ペイにチャージした「楽天キャッシュ」に入っているもので支払われます。

しかし、楽天キャッシュに金額が入っていなくポイントだけで支払えない場合はエラーが表示されることがあります。

このような場合は楽天カードなどのクレジットカードを登録していれば、ポイントと併用して支払う事が可能となります。

■公式サイト
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ただし、ポイント払いと現金を併用して支払いを行うことは基本的には不可です。その場合は、楽天ポイントカードと現金を併用して支払いを行うようにしましょう(もちろん楽天ポイント対応店では上記の技が可能ですが、楽天ペイに対応していない店ではできません)

またAmazonのコンビニ払いなどはそもそも基本現金払いのため、こちらも併用は不可です。

*そもそもQRコード決済と現金の併用はできない場合が多いのですが、加盟店によっては融通をきかせて併用できるところもあるようです。併用したい方は店舗で聞いてみるのが確実でしょう。

(5)楽天ペイと楽天ポイントカードは別々に提示すべきか?|二重取り

お店によっては楽天ポイントカードを提示すると会計時にポイントが追加で付与されることがあります。

例えばビックカメラの場合、楽天ポイントカードを提示すると基本は5%のポイントを付与されるので、5,000円のお買い物をした際、250ポイントを獲得できます。

さらにその後、楽天ペイで支払うと基本還元率0.5%のため、25ポイント還元されます。合計250+25ポイント還元されることになります。

ただし、楽天ペイで支払っても、楽天ポイントカードを提示したことにはなりません。手間が2倍になってしまいますが、楽天ペイと楽天ポイントカード両方提示して初めて二重取りが可能となります。

楽天ポイントカードはリアルカードでなくても、アプリ内にあるバーコードを提示すればOKです。

ポイントを獲得する際には、両方提示することで上記のようなお得な恩恵を受けることができるので、面倒ではありますが楽天ペイで支払う際には、まず楽天ポイントカードの提示をすることが無難でしょう。

(6)楽天ペイと楽天ポイントカード、どちらでポイント消化すべきか

単に「楽天市場で稼いだ期間限定ポイントを消化したいだけ」というユーザーも多いと思います。

その場合、楽天ポイントカードで支払うか、楽天ペイで支払ったほうが良いのか、それとも楽天カードか楽天edyかどれが得か迷うかもしれません。

結論を言うと、現在行われているキャンペーンによって異なるとしか言えません。キャッシュレス消費者還元事業中はおそらくポイント払いでも一律5%還元されるため、楽天ペイで消化した方が良いでしょう。

ただ逐一キャンペーン内容が変わるという点には注意が必要です。必ず新しいキャンペーンが始まったら公式サイトを確認する必要があります。

なお利用できるお店が楽天ペイと楽天ポイントカードで異なるので、例えばマクドナルドで利用する場合は楽天ポイントカード、セブンイレブンで利用する場合は楽天ペイと使い分けて、消化するのが良いでしょう。

4.楽天ペイの還元率と付与の仕組み|支払い方法別

楽天ペイでは、次の3つの使い方によってもらえるポイントの量が異なります。

・楽天キャッシュ払い
・クレジットカード払い
・楽天ポイント払い

(1)楽天キャッシュ(チャージ)払いの実質還元率

楽天キャッシュ払いは、まず事前に楽天カードかもしくは楽天銀行口座・ラクマの売上金から「楽天キャッシュ」にチャージする必要あります。

楽天キャッシュに銀行口座やクレジットカードでチャージした場合、200円に1ポイント毎付与(還元率0.5%)されます

さらに楽天キャッシュ払いで店舗利用すると、200円に1ポイント毎付与(還元率0.5%)されるので、今まで合計1%還元されていました。

*ただし、キャッシュレス消費者還元事業の期間は、200円に1ポイント毎付与(還元率0.5%)は付与されませんのでご注意ください。

(2)クレジットカード・デビットカード払いの実質還元率

楽天ペイの場合、お支払い元にクレジットカードを設定して支払うと、クレジットカードのポイントとさらに、楽天ペイの利用ポイントとして200円に1ポイント(0.5%還元)付与されていましたが、こちらについてもキャッシュレス消費者還元事業の期間中は付与されないようです。

なお、クレジットカードのポイントの還元率は、登録したクレジットカード固有の還元率が付与されます。例えば楽天カードの場合は1%が基本付与されます。

還元率という視点では、楽天キャッシュ払いよりお得になる可能性があります。

なお登録できるクレジットカードは楽天カード(JCBでも可)と、楽天カード以外のVisaやMastercard(JCB・American Expressは不可)などが登録できます。

またクレジットカードだけではなく、デビットカード(Visa・Mastercardのみ)も利用できます。まだ楽天カードを保有していない方は、公式サイトをご参照ください。

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(3)ポイント払いの実質還元率

楽天ペイの場合、他のpayと異なり、ポイント払いでもポイント付与されるのが大きなメリットです。

以前まで還元率は0.5%、お買物200円につき1ポイント還元でしたが、キャッシュレス消費者還元事業の期間は付与されません(*キャンペーンで獲得できる5%還元については上述しましたが、ポイント払いでも還元されます)

つまり結論を言うと、現在はクレジットカードを利用する場合が一番お得です。楽天カードなら、年会費無料、審査も他のカードと比べるととても甘いのでおすすめです。

また楽天カードの場合、他社のクレジットカードよりも、新規入会キャンペーンでの条件達成が非常に簡単で、カード初心者にも優しい内容になっているので、是非、検討頂ければと思います。

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(4)還元率の注意点

上記のポイント付与率はあくまで、通常時のポイント付与率です。

繰り返しになりますが、キャンペーンなどを開催している場合は、キャンペーンのポイント付与率が適用されるため、必ずキャンペーンのページをご確認下さい。

特に2019年1月から再開するキャッシュレス消費者還元事業に併せてのキャンペーンにエントリーしている場合は、一律5%還元されるため、むしろポイント払いを利用してポイントを消化した方が良いかもしれません。

5.マイナポイント還元の対象、2020年9月~

2020年9月から、マイナポイント制度が始まります。
マイナンバーカードを持っている人は、登録すると、25%、最大5,000円分のポイント還元を受けられます。

楽天ペイ、楽天Edyもマイナポイント還元の対象になる予定です。

詳細はこちらの記事をご覧ください。

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まとめ

楽天ペイは仕組みを理解しておくとポイントを効率よく貯めながら、通常ポイントも期間限定ポイントも利用・消化することができます。

楽天ユーザーであれば、楽天ペイを使わない手はありません。

楽天ペイをインストールしたけれどまだ活用できていないという方は、楽天カードと併せて、ぜひ今日から利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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