確定申告の納税はクレジットカードで!|メリット・デメリットまとめ

決済をするたびにポイントが還元されるクレジットカード。できるだけ現金ではなくクレジットカードで買い物をしているという方も多いでしょう。多くのクレジットカードでは税金の支払いでもポイントが還元されるため、確定申告の納税にもクレカ払いでお得にポイントを獲得したいところですよね。

今回は、確定申告による納税でクレジットカードを利用する方法や注意点、おすすめのクレジットカードを解説していきます。

1.確定申告で税金をクレジットカードで納付する方法は?

クレジットカードで納税をするには「国税クレジットカードお支払いサイト」を利用し、オンラインで決済します。ざっくりいって下記の5つの手順で行い、慣れていれば数分で完了します。

  1. 国税クレジットカードお支払いサイトにアクセスする
  2. 利用の注意点を確認する
  3. 氏名や住所などを入力する
  4. クレカ情報を入力する
  5. 手続き内容を確認して納税する

それでは詳しい手順を確認していきましょう。

① 国税クレジットカードお支払いサイトにアクセスする

国税クレジットカードお支払いサイトにアクセスします。

② 利用の注意点の確認

お支払いサイトにアクセスすると、クレジットカードで納税する際の注意事項が記載されているので読み進めていきましょう。

ページ中部の「上記の注意事項を確認しました」にチェックを入れ、ページ下部の「同意」ボタンをクリックすると氏名などの入力フォームに遷移します。

③納税者の情報、納付する内容の入力

入力フォームに納税者の情報を入力しましょう。以下は必須入力情報です。

納税者についての必須事項
  • 氏名(漢字、カナ)
  • 住所
  • 電話番号
  • 納付先税務署
納付内容についての必須事項
  • 納付税目……何の税金を納めたいのか、プルダウンから選択します。確定申告の場合は「申告所得税及復興特別所得税」です
  • 課税期間(自)……税金の課税期間を入力します。2021に2020年分の確定申告を行うなら、令和2と入力しましょう。
  • 課税区分……納付税目で「申告所得税及復興特別所得税」を選んでいれば自動的に「確定申告」と入ります。もしも修正申告や更正の請求などがしたい場合はプルダウンから選んで変更しましょう
  • 本税、加算税、重加算税、利子税、延滞税……該当するものを選んで税金の金額を入力します。納税を延滞していないければ「本税」です。
  • 合計額……本税~延滞税の合計金額を入力します。

④ クレカ情報の入力

納税者情報、納税情報の確認ページに飛ぶので、ページ下部の入力フォームに支払いに利用するクレカの情報を入力しましょう。この時、「納付手続完了メール」のところにアドレスを入れると手続き完了時に確認メールが届きます。

⑤ 手続き内容の確認

利用者情報、納付内容、クレカ情報に関する入力内容の確認ページが表示されます。間違っていなければページ下部右の「納付」ボタンをクリックしましょう。間違っていた場合は「戻る」ボタンで入力画面に戻りましょう。

⑥ 納付手続きの完了

以上で納税手続きは完了です。クレジットカード情報の入力画面でメールアドレスを登録した方は、完了メールが届いていることを確認しましょう。

2.確定申告の納税をクレジットカードですると手数料はいくらかかる?

クレジットカードで納税手続きを行う場合、窓口やコンビニで現金払いする方法と違って手数料がかかります。手数料は下記の表のとおりで、納税金額が高額になるほど手数料も高くなります。

納税額手数料(税込)
1円~10,000円83円
10,001円~20,000円167円
20,001円~30,000円250円
30,001円~40,000円334円
40,001円~50,000円418円
※以降、10,000円を超えるごとに決済手数料83円(税込)が加算されます

3.クレジットカードによる納税がお得になるのはどんな場合?

クレジットカードで納税すると、手数料がかかる一方でポイントもたまります。ポイント還元額と手数料のどちらが高額になるのかは納税額と利用するクレジットカードによって異なります。

どんなケースでお得になるのか、100円につき1ポイントたまる「Orico Card THE POINT」の場合を見てみましょう。

クレジットカードの納税がお得になるパターン

納税金額クレジットカードの損益分岐点
10000円未満8400円からお得になる
※税金の金額が8300円(税金+手数料83円)で手数料とポイントが同じになるため
20000円未満16800円からお得になる
※税金の金額が16700円(税金+手数料167円)で手数料とポイントが同じになるため
30000円未満25100円からお得になる
※税金の金額が25000円(税金+手数料250円)で手数料とポイントが同じになるため
40000円未満33500円からお得になる
※税金の金額が33400円(税金+手数料334円)で手数料とポイントが同じになるため
50000円未満41900円からお得になる
※税金の価格が41800(税金+手数料418円)で手数料とポイントが同じになるため
60000円未満50200円からお得になる
※税金の価格が50100(税金+手数料501円)で手数料とポイントが同じになるため
70000円以降税金の価格がいくらであっても、ポイント還元の方が多い

4.確定申告の納税におすすめのクレジットカード

確定申告でお得に納税できるクレジットカードをご紹介します。

(1)法人・個人事業主の方におすすめ

法人カードの場合、個人向けカードよりも還元率が低めの傾向がありますが、下記のように還元率が高いものもあります。

  • NTTファイナンス Bizカード レギュラー(年会費無料)……1%還元
  • オリコ EX Gold for Biz(年会費2,200円・初年度無料)……1.1%還元(年間200万円以上利用)

また、納税への利用で還元率がアップするキャンペーンがないかどうかも要チェックです。2021年の確定申告時期は下記のカードでキャンペーンが実施されていました。(現在終了)。

  • セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
    ……年会費1,100円(税込)
  • セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
    ……年間200万円以上利用で次年度年会費11,000円(税込)、それ以外は税込22,000円

なお、上記2点のカードはそれぞれ入会キャンペーンも充実しています。

セゾンコバルトアメックス キャンペーンページ

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード公式

セゾンプラチナアメックス キャンペーンページ

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード公式

(2)会社員・公務員の方におすすめのクレカ

確定申告のクレカ納税をするときにおすすめできるカードは、以下のような特徴を持つカードです。

  • 還元率が高いカード(100円単位でポイントがつくカードがベター)
  • 新規入会キャンペーンで20%還元・25%還元などを実施しているカード
  • 年間利用額に応じた特典のあるカード

新規入会キャンペーンで20%還元・25%還元などを実施しているカード

クレジットカードの新規入会キャンペーンを利用するのもおすすめです。入会キャンペーンの一環で「新規入会から2,3か月だけ還元率が20~25%になる」というような特典を付けているカードは多いので、納税とタイミングを合わせて新規入会をすれば、最大限のポイントを獲得することができます。

長期で安定してキャンペーンを行っているカードとして3つおすすめを紹介します。

ライフカード入会から3か月後末日までに5万以上の利用で3000円相当、
10万以上の利用で6000円相当のポイントGET
[キャンペーン最新情報]
三井住友カード入会翌々月まで還元率20%で最大5000ポイントGET
[キャンペーン最新情報]
dカード入会~入会翌月末まで25%還元で最大2500ポイントGET
入会翌々月中25%還元で最大2500ポイントGET
[キャンペーン最新情報]

年間利用額に応じた特典のあるカード

「年間XX万円以上カードを利用してくれた方には特典を用意しますよ」という規定のクレカもあります。ゴールドカードに多い特典ですが、納税にこうしたカードを利用すれば年会費の元を取ったり豪華なプレゼントをゲットすることも可能です。

dカード GOLD・年間100万の利用で11,000円分の特典GET!
・年間200万の利用で22,000円の特典GET!
[カードの詳細はこちら]
ライフカード・年間50万円の利用で1500円相当のポイントGET!
・年間利用額に応じて翌年の還元率UP!
[カードの詳細はこちら]
イオンカード年間100万でイオンゴールドカードの招待が届く
(年会費無料でゴールドカードを利用できる)
[カードの詳細はこちら]

還元率1%以上のカード

Orico Card THE POINTは通常還元率1%、ネットショッピングではAmazon、楽天市場、ヤフーショッピングなどで還元率2%、さらに作成後6か月間はポイント還元率が+1%になる高還元率クレカです。

また、ヤフーカードも通常還元率が1%、ネットショッピングではYahoo!ショッピングでのポイント還元率が他のクレジットカードを利用するケースよりお得になる高還元率のクレカです。

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4.確定申告の納税でクレジットカードを使うメリット・デメリットまとめ

(1)確定申告の納税にクレジットカードを使うメリット

確定申告の納税にクレジットカードを使うメリットは以下の通りです。ポイント還元によるお得さと、自宅でいつでも待ち時間なく納税できる便利さがメリットだといえます。

  • 納税額に応じたポイントが還元される
  • 夜間休日を問わず、24時間いつでも納税できる
  • 引き落としまでに猶予があるので支払いを実質先送りできる

(2)確定申告の納税にクレジットカードを使うデメリット・注意点

クレジットカードの納税には以下の注意点があります。特に、ご自身が使おうとしているクレジットカードは納税でポイントがたまるのか、ご自身の納税額ではいくら手数料がかかるのかは事前に確認されることをおすすめします。手数料についてはこの記事でも紹介していますが、国税お支払いサイトでも手数料のシミュレーションができます。

  • 還元されるポイントよりも手数料の方が高額になることもある
  • 納税がポイント還元の対象になるかどうかはクレジットカードによる
  • 領収書が発行されない
  • クレジットカードで納税できる金額には上限がある(1000万円未満かつクレジットカードの利用限度額以下)

5.確定申告の納税はクレジットカードがベスト?

ここまで、クレジットカードによる納税のメリットデメリットをお伝えしてきました。それでは、クレジットカード以外にはどんな納税方法があり、どんなメリット・デメリットがあるのでしょうか。それぞれの納税方法を比較します。

(1)確定申告の納税方法比較まとめ

確定申告の納税方法には、クレジットカード決済を含め下記の5つの納税方法があり、それぞれにメリットやデメリットがあります。

納税方法手数料手間ポイント還元・割引など
現金による納付なし納付書をもって所轄の税務署もしくは金融機関の窓口に支払いに行かなければならないなし
口座振替による納付なし簡単(初めの入力のみ)なし
e-Taxによる納付
(ダイレクト納税・インターネットバンキング納税)
なし事前に登録する必要ありなし
クレジットカード納付あり(金額によって変動)オンライン入力のみ・24時間可能クレジットカードのポイント還元
コンビニ納付なし納付書をもってコンビニに払いに行かなければならない(コンビニ営業時間中なら何時でも支払い可)なし(コンビニ納付では現金しか利用できないため)

(2)確定申告の納税にPayPayやLINE Payは使えないの?

上記の比較表を見て、「PayPayやLINE Payでは確定申告の納税はできないの?」と思った方もいるかと思います。確かにPayPayやLINE Payには「請求書払い」という機能があって、公共料金の他に固定資産税や自動車税などの税金を支払うことが可能です。

しかし2021年現在、確定申告の納税にPayPayやLINE Payなどのスマホ決済を利用することはできません。確定申告で支払う税金(「申告所得税及復興特別所得税」といいます)を含む国税が対応しているキャッシュレス決済手段は現状クレジットカードだけなのです。

ただし、来年2022年からは国税もスマホ決済が解禁になると報じられていますので、今後のサービス拡大に期待しましょう。

(3)確定申告の納税にnanacoは使えないの?

「納税にはnanacoがお得」と聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。税金の支払い方には、納付書をコンビニのレジに持っていて支払う方法があります。この時、通常は現金のみでの支払いになりますが、セブンイレブンでは電子マネーnanacoで支払うことが可能です。電子マネーnanacoはセブンカード・プラスでチャージするとポイントが貯まるため、「納税にはnanacoがお得」なのです。

ですが2021年現在、国税庁HPによると国税をセブンイレブンで支払うことはできず、また、支払いに電子マネーを利用できないことが明記されているため、確定申告の納税にnanacoを使うことはできないようです。

国税の納税に使用可能なコンビニエンスストア

  • ローソン、ナチュラルローソン、ミニストップ(いずれも「Loppi」端末設置店舗のみ)
  • ファミリーマート(「Famiポート」端末設置店舗のみ)
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